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적금으로는 큰 돈을 만들기 어려운 상황인지라 많은 전문가들이 추천하는 것이 하나 있다.
바로 개인종합자산관리계좌(ISA·Individual Savings Account)계좌 개설!
적금을 열심히 부어도 이율이 물가상승률을 따라가지 못하면 실질적으로 자산이 마이너스가 되니 하라고 추천하는 것인데.. 과연이게 뭘까?
ISA는 한 계좌 안에 예‧적금, 펀드, 주식, 채권, ETF 등 다양한 상품을 담아 관리할 수 있는 계좌인데 일반형은 200만원까지, 서민형은 400만원까지 이자‧배당소득에 대해 비과세 혜택을 받을 수 있다고 한다.
그리고 빠르게 개설할 것을 권장하는 이유가 있는데 바로 개설 후 3년이 지나야 혜택을 받을 수 있다고 한다. 그러니까 당장 투자를 하지 않더라도 만들어 두는 게 좋다는 것이다. (납입한도는 연간 2000만원씩 총 1억원)
ISA의 장점 중 ‘이익손실통산’이 되는 장점도 있다고 한다!
| (예시) 하나의 투자 상품에서 500만원의 수익이 발생하고 나머지에서 200만원 손실이 난 경우 |
| - 일반계좌: 수익 500만원에 대한 15.4%의 세금 77만원을 내야함 - ISA계좌: 500만원의 수익에서 200만원의 손실을 제외한 300만원을 수익으로 본다. 여기에 일반형은 200만원까지 비과세 혜택이 있으므로 100만원에 대해서만 분리과세한다. 이때 세금은 9.9%로 9만9000원이다. 즉, 일반계좌와 비교하면 67만1000원의 세금혜택을 받는다. |
* 다만 ISA는 의무가입기간이 있고 해외주식 거래가 불가해, 장기로 돈을 묶어두기 싫거나 해외투자에 관심 있는 사람에게는 적합하지 않음
* 이해하기 쉬운 영상 하나 공유~!
[손에 잡히는 재테크] 세제 혜택 '끝판왕'…'ISA계좌' 개설해볼까?
재테크 노하우 100분 머니쇼 '손에 잡히는 재테크' - 배혜미 AFPK 공인재무설계사Q. ISA, 만 19세 이상이라면 누구나 가입할 수 있고 절세 혜택까지 누릴 수 있다는 게 큰 장점이라는데요. 어떤 상품
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